數位時代銀行轉型策略

數位時代銀行轉型策略

KPMG台灣所特別邀請 KPMG ASEAN首席顧問Tom Mouhsian來台,為金融業先進說明未來銀行在進行數位銀行策略與規劃時,可能面臨的數位科技對於銀行業務影響以及KPMG的策略架構建議。

1000

隨著科技的發展,以及非金融業的同步競爭,銀行應如何運用現有優勢結合外部資源,創造「以客戶為中心」的經營模式,打造一個數位銀行的未來服務藍圖,以單一客戶視野(Single Customer View) 掌握客戶的關鍵需求,將是銀行業在未來3至5年間的重要課題。

 

為協助行內高階主管對此議題有相同的共識,KPMG台灣所特別邀請 KPMG ASEAN首席顧問Tom Mouhsian來台,為金融業先進說明未來銀行在進行數位銀行策略與規劃時,可能面臨的數位科技對於銀行業務影響以及KPMG的策略架構建議。Tom表示,近年來,社群媒體的興起、智慧型手機之變革,所有產業受到數位化的影響,改變了消費者的行為模式及消費習慣。為了因應消費者的轉變,企業經營型態及模式亦有重大的轉變,包含金融業。消費者的選擇越來越多樣化,若無法因應快速變動消費者行為的需求,該企業勢必無法生存。

 

銀行需進行數位轉型的主要原因包含:

1.    現今消費者已快速習慣先進的資訊科技設備,銀行需藉由數位化科技方式數位科技方式接觸客戶,了解客戶需求,成為客戶「無所不在的銀行」。

2.    數位化已深入消費者的生活當中,包含線上購物、社群媒體活動,也因此,銀行須開始發展線上支付工具,滿足消費者需求。

3.    非金融業的強勢進入金融產業,搶蝕金融業的業務領域,傳統實體分行已無法滿足消費者的需求,銀行開始針對數位化進行策略擬定,打造以客戶為中心的業務模型。

 

Tom說,雖然銀行需進行數位化轉型,但資訊科技的提升並不是最主要的元素之一,並非銀行使用新型科技、打造奢華的數位分行即可增加客戶數量。資訊科技只是吸引客戶的手段方法之一,銀行最終仍須思考的是,如何在數位環境下,除了留有既有客戶外,如何增加新客戶數量,進而與客戶產生交易,成為客戶心目中無所不在的銀行。

 

而KPMG 台灣所金融業顧問服務執行副總李育英則表示,隨著行動裝置、社交媒體、雲端運算的蓬勃發展,大量的使用者資料透過各種管道與裝置迅速地累積中,這些巨量資料的分析、運用與管理已經成為各行各業必須面對的經營管理顯學。KPMG為協助企業實地瞭解巨量資料分析的價值,因此透過研討會介紹以下企業需重視的構面,幫助瞭解企業內部的資料與系統,勾勒巨量資料運用與管理之相關準備工作,以提升未來的競爭力。分為以下兩個主題分享:

 

1.   如何透過資料分析提升企業價值

資料分析對於企業帶來的價值包括營收成長、風險管理、和成本控管,其中詳細描述如下:

 

營收成長: 

  • 消費者喜好預測: 運用巨量資料分析了解消費者喜好,提供採購清單建議予消費者並提前備貨
  • 精準行銷: 透過巨量資料分析找出目標客群,以將產品訊息精準傳達予最有可能消費的客戶
  • 客戶分群: 依據巨量資料進行更精密之客戶區隔,訂定不同的銷售策略與銷售管道

 

風險管理: 

  • 大數據徵信: 巨量資料分析技術探測數千個變數,挖掘出更多真相,提高信用評分機制精準度
  • 詐欺行為預測: 分析服務客群、產品性質、槓桿操作等風險因子,訂定客戶經理人詐欺評分機制監控方案
  • 舞弊調查: 透過整合分析訂單、發票、合約等資料,辨識交易流程中異常,可準確預測舞弊行為

 

成本控管: 

  • 銷售流程優化: 分析傭金、工時及銷售資料中最耗時的成本因子,重新訂定業務員佣金結構以促進效率
  • 客戶體驗分析: 經由客戶體驗分析,提高客戶滿意度,並降低客服中心成本,且持續性產出報表以追蹤成效
  • 管銷成本分析: 將行銷活動數據轉換為行銷活動管理系統,包含顧客趨勢分析、線上行銷、活動事件

 

2.    以客戶為中心進行資料分析

KPMG協助企業如何自我評估巨量資料分析準備程度,以分析人才、企業組織、技術架構、和資料環境等不同構面提出建議。

© 2024 KPMG, the Taiwan member firm of the KPMG network of independent member firms affiliated with KPMG International Cooperative (“KPMG International”), a Swiss entity. All rights reserved.

KPMG International Cooperative (“KPMG International”) is a Swiss entity.  Member firms of the KPMG network of independent firms are affiliated with KPMG International. KPMG International provides no client services. No member firm has any authority to obligate or bind KPMG International or any other member firm vis-à-vis third parties, nor does KPMG International have any such authority to obligate or bind any member firm.

上列組織及本文內任何文字不應被解讀或視為上列組織之間有任何母子公司關係,仲介關係,合夥關係,或合營關係。 上述成員機構皆無權限(無論係實際權限,表面權限,默示權限,或任何其他種類之權限)以任何形式約束或使得 KPMG International 或任何上述之成員機構負有任何法律義務。 關於此文內所有資訊皆屬一般通用之性質,且並無意影射任何特定個人或法人之情況。即使我們致力於即時提供精確之資訊,但不保證各位獲得此份資訊時內容準確無誤,亦不保證資訊能精準適用未來之情況。任何人皆不得在未獲得個案專業審視下所產出之專業建議前應用該資訊。

與我們聯繫