在持續顛覆創新的時代下,金融服務產業CEO對未來抱持大膽的想像,並確信儘管存在著不確定性,其企業仍具備保持成長的能力。

金融服務產業CEO並不幻想著生活很快能恢復「正常」。根據KPMG近期的一項調查來看,僅三分之一的人預計會在2021年底前恢復「正常業務流程」,而大多數人(43%)則認為需要到2022年才有可能。

另外,受訪的CEO中,有22%表示其業務模式已永遠被改變了,「恢復正常」並沒有在他們的計劃中。

在某種程度上,對於COVID-19所帶來的危機,人們對世界的期望已經徹底永久地改變了。許多事情充滿著不確定性,例如,員工何時可以返回辦公室(或他們是否願意);或是一旦疫情危機過去,新的消費者偏好是否仍會保留;又再者是新的變種病毒和疫情爆發是否會迫使另一輪的封城和經濟波動。

經濟遠景與新冠肺炎

即便疫苗開始扭轉當前的危機,但許多CEO仍認為在未來的幾年內,全球疫情爆發的影響將持續在市場、制度和社會中產生效應。

舉例來說,銀行業高階管理需要重新評估其撥款備用率,以反映自疫情爆發後開始提供的巨額信貸。銀行業感受到來自新興數位化挑戰的壓力,以及來自科技巨頭日益增長的威脅。並且,大多數市場上持續性的低利率環境仍是盈利能力的抑制器。

保險公司也持續深切關注低利率的環境(有鑒於其歷史偏好為債券和固定收益工具而非股票),這將繼續阻礙其回報率。有些保險公司正在重新考慮其風險——尤其是涉及商務旅行、健康和人壽保險等遭受重創的領域。所有保險公司(包括B2C和B2B)都在重新評估其客戶管道、工作流量和流程,以呈現新的客戶偏好。

另一方面,資產管理者正面對著較正面的情境。股票市場活動和估值的持續飆升,為資產管理者提供了可觀的費用和不斷膨脹的資產管理規模(AUM)賬目。該行業的勞動力模型應該准許員工更快地返回辦公室,並且透過虛擬化行動成功地建立起管理者和投資者之間的溝通橋樑。然而,在「環境、社會、治理面」(ESG)議程上將其資產視為正面影響力的壓力不斷增加,這迫使資產管理者需重新考慮其未來的價值主張。

根據我們的調查,許多金融服務業CEO正在採取重大決策,以確保其組織準備好在不斷變化和充滿活力的新環境中生存及發展。

信心上升

儘管存在著持續(甚至更多)的不確定性,金融服務高階主管們仍非常有信心地認為其有能力在顛覆中成長。在調查中,86% 金融服務產業CEO表示對其組織3年內能看見成長前景充滿信心,比去年疫情爆發時增加了9%。另外,超過三分之一的人認為其年成長率將超過 5%(去年只有1%的受訪者持樂觀態度)。

有趣的是,雖然75%的銀行業CEO表示對其成長前景充滿信心,但卻比去年同期下降了5%,銀行業CEO表示,變得較擔憂的部分原因在於之前提到的撥備壓力和長期低利率環境。但這似乎也反映了來自數位化對手的競爭正在升溫,而通常保護該部門的傳統堡壘正在迅速消失。

鑑於金融服務業CEO們對於市場的信心度和不確定性仍搖擺不定,他們是否能有足夠的膽識?

發展加速

儘管如此,金融服務業仍有充分的理由保持樂觀。根據我們的調查,許多金融服務產業CEO 正在採取重大措施,以確保其組織準備好在不斷變化和充滿活力的新環境中生存及發展。

當前,資本正在湧入技術性投資。思考一下,57%的金融服務產業CEO表示其計劃在以客戶為中心的技術上投入比去年更多的資金——在 COVID-19危機早期階段,他們投入了前所未有的資金以加速數位化和虛擬化客戶體驗。近半數表示,今年將比去年投資更多於數位通訊工具。而有超過三分之二的人表示他們將擴展對數據安全措施和技術的投資。

資產管理者中對併購(M&A)的興趣也在上升。摩根大通CEO Jamie Dimon在去年底宣布其「已對欲出售的競爭對手開放收購」時,資產管理者一直在尋找機會擴大其資產管理規模,這也許是最好的縮影。不出所料,調查報告中83%的資產管理CEO表示他們熱衷於進行併購。

保險公司以及銀行家也在尋求併購。調查數據現示銀行和保險業高階管理者正在尋找變革性的收購,而不僅僅是能夠擴大其現有業務的收購。事實上,銀行CEO併購的首要驅動因素是希望採用可以強化客戶體驗或價值主張的新數位化技術,第三個主要驅動因素是加速顛覆商業模式的渴望。

金融服務機構似乎也在採用前所未有的措施來與客戶、員工和利益相關者建立信任關係。普遍來說,受訪的CEO都表示現在更加關注ESG議程的「S」,也就是社會層面。達成目標已成為他們價值主張和與客戶互動的基石。近九成的人表示正在採取措施維護他們在封城期間取得的氣候收益,金融監管也在朝著同一方向推進。

大膽嘗試

鑑於金融服務產業CEO對於市場的信心度和不確定性仍搖擺不定,他們是否能有足夠的膽識?

KPMG與世界各地金融機構的合作擬出相關建議如下。他們認為轉型本身並不是一種策略,而是振興和重新構想的企業所必需的。他們對未來想要「參與」的領域有著遠見,並且正在重建其組織和轉型之旅,以便更快地實現目標。這類管理者就是稱其業務已經永遠改變的人。

從與金融服務業CEO的對話中發現,這些領導者俱有的某些共同點正在幫助他們塑造未來的活動。

  • 保持並重視開放的心態: 不僅對新的做事方式持開放態度,而且對做新的事情持開放態度,這包括了新的合作夥伴關係、管道平台、商業模式、運營模式和價值主張。
  • 受到憂患意識的驅動: 領導者知道他們沒有時間可以浪費,並且正在探索一系列大膽的機會來加快他們的轉型時間。他們特別重視新業務和運營模式的開發。
  • 以客戶為中心:領導者不僅僅是以客戶為中心並推動個人化,還考慮如何最佳化運用他們的資產(人力、技術和實物)來提高交戶銷售和客戶終身價值。
  • 始終不渝地關注價值:領導者知道其部分業務正迅速被金融科技公司和低成本競爭對手商品化。他們專注於在未來可以為客戶增加最大價值的地方,並相應地構建其商業模式。
  • 緊跟趨勢並建立彈性: 需明白當前的環境是充滿不確定性且不斷變化的。因此,他們正在與相關的夥伴合作,以幫助並確保他們始終處於趨勢和競爭的前線。

永久改變

金融服務產業CEO已認知到他們現在正處於一個持續顛覆的時代,並相信自己具備在不確定性下成長所需的要素。然而,如我們的調查所示,只有少數人正在採取大膽的行動為成長中的新現實奠定新的基礎。

如果不相信的業務已經「永遠改變」,可能要試問自己是否為勇敢進行大膽決策的人。

  

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