close
Share with your friends

KPMG’nin Fintech100 listesi, küresel ölçekte yükselen Fintech dünyasını inceliyor, geçen yıllara göre gelişimi karşılaştırma imkanı tanıyor. Araştırma finansal hizmetler ile teknoloji arasında köprü oluşturan ürün veya servis yaratan 100 yenilikçi şirketi kapsıyor. Oluşturulan liste, ‘Lider 50’ ve ‘Gelişen 50' şeklinde iki bölümden oluşuyor. Liste sıralamasında şirketlerin faaliyet gösterdikleri sektör, sermaye büyüklükleri, aldıkları yatırım seviyeleri, coğrafi konumları, sektör çeşitlilikleri, istihdam durumu ve ürün, hizmet, iş modeli konusundaki yenilikçi kimliği derecelendiren ‘x’ faktörü göz önünde bulunduruluyor. 

Bu yıl altıncısı hazırlanan 2019 Fintech100 listesi, küresel Fintech pazarının gittikçe artan çeşitliliğini ve ölçeğini yansıtıyor. Fintech’lerin çalışma alanlarına bakıldığında toplamda 27 şirket ile ödeme şirketleri ağırlığını koyuyor. Ödeme şirketlerini 19 şirket ile varlık yönetim kuruluşları, 17 şirket ile sigorta kuruluşları, 15 şirket ile kredi kuruluşları ve 13 şirket ile çok amaçlı Fintech’ler takip ediyor. Çok amaçlı hizmetler sunan Ant Financial, bu sene de listenin zirvesinde yerini aldı. 

29 farklı ülkeden şirketin yer aldığı listedeki 42 Fintech, Asya Pasifik bölgesinden. Son üç yılda Çin, Hindistan ve diğer gelişmekte olan pazarlarda her 11 şirketten 8’i 1 milyar üzeri yatırım çekmeyi başardı. Diğer coğrafyalardan Birleşik Krallık ve Avrupa-Ortadoğu-Afrika’dan 36, Amerika’dan 22 şirket listede yer aldı. 

Çin hakimiyeti sürüyor

Çinli Fintech şirketlerinin listedeki hakimiyetini bu yıl da sürdürdüğünü görebiliriz. Listenin ‘Lider 50’ bölümünde ilk beşte, 3 Çinli şirket yer almasına rağmen listeye 8 adet Fintech’i giren Hindistan da dikkatleri üzerine çekmeyi başardı. ‘Lider 50’ bölümünde Çinli Ant Financial liderliğini bu yıl da korurken, listeye geçen yıl üçüncü sıradan giren Singapur şirketi Grab, bu yıl ikinciliğe yükseldi. Çinli JD Digits üçüncü, Endonezya merkezli GoJek dördüncü, Hindistan’dan Paytm ise beşinci sırada yer aldı. ABD ve Birleşik Krallık da ilk 10’a ikişer şirketle girdi. 

70 milyar dolar topladılar

Girişimler, risk sermayesinden 2019 yılında 18 milyar doların, toplamda ise 70 milyar doların üzerinde fon topladı. Bu rakam geçen yıla göre yüzde 36’lık bir artışa denk geldi. Ayrıca Fintech 100’deki 32 şirket, son 12 ayda en az 100’er milyon dolarlık yatırım aldı. İlk 10 girişimin son 12 ayda aldıkları ortalama yatırım ise 1.25 milyar doların üzerinde oldu. Fintech şirketlerine risk sermayesi yatırımı yapan kurumlardan bazıları Sequoia Capital, SoftBank, Alphabet, BBVA ve Tencent Holdings oldu. 

2019 Fintech100 Listesi, inovasyonu ve inovatif yaklaşımı ödüllendirmeyi hedefliyor. Beş yıldır listeden çıkmayan Ant Financial’dan bu sene listede ilk kez yerini alan Sempo’ya kadar inovasyona önem veren çok sayıda fintech dikkat çekiyor. İnovasyon tek başına ekonomiyi ve toplumu değiştirmiyor, ancak bunu sağlayan güç listedeki şirketlerin global olarak 2,5 milyar müşteriye ulaşan kapsamı. Geleneksel bankalar ve küresel teknoloji devlerinin bu Fintechlerin mucitleri olduğunu belirtmekte fayda var. Toplumu baştan aşağı değiştirmeye devam eden Fintech’leri destekleyen kuruluşlardan bazıları Charles Schwab, Goldman Sachs, Apple ve Facebook. 

Bu yılki analizde çok sayıda Fintech’in küresel pazarlara açıldığı görülüyor. Grab, Ola, OakNorth, Revolut, Monzo, N26 ve Klarna örneklerden birkaçı. Yerli pazarlarda hedefledikleri ölçüde büyüme sağlayabilen bu şirketler yeni fırsatlar için Amerika ve Asya gibi daha geniş pazarlara açılmayı hedefliyorlar. Globalleşmeye odaklanan Fintech’lerin tek bir alanda ilerlemektense sunduğu hizmetlerin portföyünü de genişletmeye çalıştığına yönelik bir trend göze çarpıyor. Bunu gerçekleştirmeyi sağlayan faktör ise rekabet ve müşteri seçimlerinin artışını teşvik eden bankacılık lisanslarının regülasyonundaki olumlu değişiklikler oldu. 

Fintech’lerin çoğu, önemi giderek artan açık bankacılık politikalarından faydalanmaya devam ediyor. Açık bankacılık süreçlerini hızlandıran küresel mevzuat değişiklikleri; kuruluşların müşteri verilerine ulaşmalarını, bu sayede de daha kişisel ve müşteri odaklı hizmetler sunmalarını sağlıyor. Avrupa’da PSD2, Birleşik Krallık ve Avustralya’daki açık bankacılık yasaları çok sayıda Fintech’in faaliyetlerini daha kolay bir hale getirdi. 

İlk 100’de iki Türk şirketi

2019 Fintech100 listesinde Türk girişimlerinin yeniden yer alması çok sevindirici bir gelişme. 2016 yılında kurulan Papara ve ödeme sistemlerini büyük ölçüde değiştirmeyi hedefleyen MenaPay olmak üzere listede iki adet Türk girişimi bulunuyor. 2017 yılında iyzico, Fintech 100’e giren ilk Türk şirketi olmuştu. 

Listede gelecekte Türkiye den daha fazla şirketi görmek herkesin dileği. Türkiyedeki Fintech ekosisteminin gelişimi için öncelikli olarak düzenleyici kuruluşların inovasyon dostu bakış açısı kazanması, inovasyonda ve büyüme stratejilerinde küresel düşünen finansal kuruluşlara sahip olması gerekiyor. Sağlıklı bir finansal inovasyon ekosistemi yaratılmasında rekabet yadsınamaz ölçüde rol oynuyor. Finansal kuruluşlar inovasyon yolunda diğer oyuncuları öncelikli olarak rakipleri değil aynı ekosistemde birlikte var olan ve birlikte dönüşen çözüm ortakları olarak değerlendirmeliler.