Naszym celem jest wsparcie firm ubezpieczeniowych w budowaniu przewagi konkurencyjnej poprzez dostarczanie rozwiązań w obszarach wymagających technicznej wiedzy i doświadczenia z zakresu finansów, matematyki, analityki danych, metod predyktywnych bazujących na uczeniu maszynowym oraz zarządzania ryzykiem.
Usługi aktuarialne KPMG świadczone są przez zespół ekspertów aktuarialnych łączących najnowszą wiedzę z zakresu nauk aktuarialnych oraz data science, z wieloletnim doświadczeniem w branży ubezpieczeniowej.
Dodatkowo posiadamy dostęp do ekspertów międzynarodowej sieci KPMG – w ten sposób znajomość rynku lokalnego uzupełniamy wiedzą na temat wiodących praktyk i doświadczenia rynków wysokorozwiniętych. Jesteśmy członkiem KPMG European Pricing Group.
Zakres naszych usług obejmuje następujące obszary:
Data & Analytics
W ostatnich latach metody oparte na uczeniu maszynowym (sieci neuronowe, drzewa decyzyjne, clustering) otwierają nowe horyzonty w kluczowych obszarach funkcjonowania firmy ubezpieczeniowej.
Stosujemy metody uczenia maszynowego w takich obszarach, jak:
W większości wypadków wdrożenie analityki predyktywnej może być wsparte zrobotyzowaną automatyzacją procesów, gdzie współpracujemy z dedykowanym zespołem KPMG.
Nasze rozwiązania dostarczamy najczęściej w systemach R i Python. Platformy te są elastyczne, tanie i lekkie we wdrożeniu – stały się one standardem uzupełniającym możliwości rozwiązań komercyjnych.
Automatyzacja i zarządzanie procesami
Dzięki współpracy między zespołami w ramach KPMG jesteśmy w stanie wdrożyć zrobotyzowaną automatyzację procesów (RPA – Robotic Process Automation) w obszarach obejmujących rutynowe działania wokół procesów raportowych, ze szczególnym uwzględnieniem naliczeń rezerw oraz obsługi modeli aktuarialnych.
Główne korzyści dla zakładów ubezpieczeń wynikające z implementacji RPA to:
Jak korzyści te są osiągane? RPA pozwala na:
Poza wdrożeniem automatyzacji nasze doradztwo obejmuje także:
Poza aktuarialnym obszarem wdrożeń RPA oferujemy wsparcie przy wdrożeniu automatyzacji obsługi klientów i polis, likwidacji szkód, w procesach raportowych i księgowych.
Innowacyjna oferta ubezpieczeniowa
Usługi w obszarze mają na celu wsparcie w tworzeniu nowych produktów, odnawianie istniejących i wsparcie w optymalizacji procesów związanych z zarządzaniem produktami.
Nasze usługi związane z zarządzaniem produktami obejmują następujące obszary:
Pricing
Krytycznym elementem zarządzania produktem jest jego wycena. Z uwagi na wymagające środowisko biznesowe zakładom ubezpieczeń nie jest łatwo wyprzedzić konkurencję, zwłaszcza na rynku masowym. Warunkami koniecznymi uzyskania w tym obszarze przewagi rynkowej jest znalezienie nisz ryzyk pro-selektywnych i anty-selektywnych, właściwy model elastyczności cenowej oraz uwzględnienie tych elementów w taryfikacja składek. Widoczne to jest zwłaszcza w ubezpieczeniach OC ppm.
Business Intelligence
Business Intelligence (BI) daje możliwość wydajnego i dokładnego planowania, budżetowania i raportowania, a także pomaga w podejmowaniu decyzji oraz w monitorowaniu wyników w czasie rzeczywistym.
Oferta KPMG dla firmy ubezpieczeniowej obejmuje wgląd w:
BI pozwala na wizualizację danych i KPI w czasie rzeczywistym i elastyczne tworzenie dashboardów.
Analiza źródeł zysku
Celem tej usługi jest wdrożenie analizy bieżącego wyniku operacyjnego w podziale na: zysk z marży na ryzyku ubezpieczeniowym, zysk z opłat administracyjnych i zysk z opłat za zarządzanie aktywami. Pozwala to na identyfikację przyczyn zmienności wyniku operacyjnego i na wgląd w jego długofalowe trendy.
Prowadzimy też analizę źródeł wartości ekonomicznej portfela ubezpieczeń. Bazą do tego typu analiz jest przegląd i dokonywanie wyceny wartości wg MCEV.
Doradztwo transakcyjne
W ramach prowadzenia procesów transakcyjnych wspieramy stronę transakcji w ustaleniu właściwej wartości rezerw, wyceny przyszłych zysków, przeglądzie założeń i metodologii MCEV, ustaleniu MCEV i wartości przyszłego nowego biznesu, znajdujemy luki w efektywności i korzyści z synergii procesów finansowych. Przeprowadzamy due diligence aktuarialne i systemu zarządzania ryzykiem.
ALM – dopasowanie aktywów i zobowiązań
Dobre dopasowanie aktywów i zobowiązań pozwala na zwiększenie przewidywalności wyników, minimalizację wpływu ryzyk rynkowych na kondycję firmy, zmniejszenie wymogów kapitałowych w ramach Solvency II.
Wspieramy w stworzeniu takiej polityki inwestycyjnej, by portfel aktywów był dobrze dopasowany do zobowiązań. Wyznaczamy stopień uwolnienia kapitałów oraz wdrażamy proces ALM (asset/liability management), który pozwala na ciągłe zarządzanie dopasowaniem oraz na szybką reakcję na materializację ryzyk rynkowych.
IFRS 17
Biorąc pod uwagę wagę i liczbę zmian dotyczącą metod wyceny i rozpoznawania rezerw ubezpieczeniowych w ramach IFRS 17 nasz zespół służy pomocą w procesie ich wdrożenia, w szczególności w następujących obszarach:
Solvency II i optymalizacja kapitałowa
Wspieramy zakłady ubezpieczeń w wielu aspektach związanych z przeprowadzeniem procesu wyliczeń zgodnie z dyrektywą Solvency II. Wykorzystujemy też wiedzę z zakresu zarządzania ryzykiem, reasekuracji, wyceny kapitału i ALM do optymalizacji pozycji kapitałowej firmy.
Nasze usługi obejmują:
Przegląd rezerw
Usługi w tym obszarze mają na celu zapewnienie, że dane finansowe raportowane przez naszych klientów są sporządzone zgodnie z najlepszymi światowymi praktykami aktuarialnymi oraz odpowiednimi standardami sprawozdawczości finansowej.
Nasze usługi związane z sprawozdawczością finansową obejmują następujące obszary:
Świadczenia pracownicze
Zgodnie z Polskimi Standardami Rachunkowości, Międzynarodowymi Standardami Rachunkowości oraz US GAAP oszacowanie rezerw na świadczenia pracownicze wymaga zastosowania metod aktuarialnych.
Nasze usługi w obszarze świadczeń pracowniczych obejmują:
Pozostałe usługi
Poza wymienionymi powyżej, świadczymy również usługi w poniższych obszarach:
Zobacz także