Llámalo la tercera ola de valor de datos para los servicios financieros. O simplemente llámalo una evolución natural de la maduración de los datos. No importa cómo lo llame, lo que está claro es que muchas empresas de servicios financieros ahora están mirando el valor de sus datos bajo una luz completamente nueva.

Al principio, el valor de los datos estaba en su capacidad para hacer que los procesos de rutina fueran más eficientes. Se aplicó la automatización, se capturaron y analizaron los datos, las transacciones y los procesos de negocio se ejecutaron de manera más rápida y eficiente. La segunda ola consistió en sacar datos de los silos e integrarlos en toda la empresa para hacer las cosas mejor. Se reinventaron los procesos, se crearon experiencias, se mejoró enormemente la forma en que se prestaban los servicios financieros. Sin embargo, todavía se trataba de las transacciones y los procesos comerciales.

Lo que hace que la tercera ola de valor de datos sea diferente es que las instituciones financieras, — de diferentes tipos y tamaños, — ahora están mirando sus datos como un negocio en sí mismo. Ven que la demanda de combinaciones interesantes de datos está creciendo rápidamente tanto entre los clientes como entre terceros. Y saben que están sentados en una potencial mina de oro de información y conocimientos. En pocas palabras, la tercera ola se trata de monetización de datos y creación de valor.

Basta con considerar cómo una combinación sencilla de datos de transacciones y movilidad podría ayudar a informar sobre las decisiones de los consumidores o sobre las inversiones de los minoristas. O el valor que un inversor inmobiliario puede obtener de combinar datos de seguros de propiedad y métricas de ESG con datos meteorológicos e incendios. O tal vez la certeza y la visión creadas para los inversores cuando los gestores de activos combinan medidas financieras tradicionales con calificaciones ESG independientes para proporcionar una imagen clara de la huella de carbono real o el riesgo climático de una empresa privada.

Las líneas se vuelven borrosas

En parte, esta tercera ola es una extensión de las dos últimas olas; un esfuerzo continuo para ayudar a mejorar la forma en que se prestan los servicios financieros. Las instituciones financieras están integrando fuentes de datos para innovar los servicios y productos que entregan a sus clientes. Las aseguradoras de automóviles están combinando los datos de los clientes con los datos meteorológicos y de movilidad, por ejemplo, para evaluar mejor las políticas de riesgo y precios. También están empaquetando su información y conocimientos y proporcionándolos a las empresas de movilidad como un flujo de datos único.

El mercado de combinaciones interesantes de datos puede parecer que está explotando; pero en este momento, esto es probablemente solo la chispa de la aventura. El big bang está por venir.

De hecho, muchas organizaciones de servicios financieros están empezando a ver esta creciente demanda de datos de mercado como una oportunidad para crear nuevas fuentes de ingresos y modelos de negocio. Y no se trata solo de anonimizar los datos de sus clientes y venderlos a terceros. Hay un número creciente de organizaciones de servicios financieros que están creando ecosistemas completos en torno a los datos del mercado, respaldados por tecnologías y capacidades de análisis ingeniosas, y centrados en ofrecer información de nicho de mercado.

La gama de casos de uso potenciales es casi inconmensurable. Y esto es solo arañar la superficie cuando se trata de los tipos de datos que están disponibles, las formas en que los datos podrían integrarse y los conocimientos que podrían generarse. El mercado de combinaciones interesantes de datos puede parecer que está explotando; pero en este momento esto es probablemente solo la chispa del pedernal. El big bang aún está por llegar.

De los datos al valor

En los últimos años, los profesionales de KPMG han pasado mucho tiempo hablando con varias instituciones de servicios financieros sobre sus datos, el valor que contienen y las oportunidades potenciales para capturar ese valor. Y esta experiencia sugiere que los líderes se están enfocando en cuatro áreas clave:

1. Están construyendo ecosistemas dinámicos. Están pensando ampliamente en los tipos de datos que podrían estar integrando, las fuentes potenciales de esos datos y el valor que podrían generar. Se están asociando con clientes, competidores y jugadores no tradicionales para ayudar a descubrir nuevas fuentes de valor. Ven sus ecosistemas de datos como construcciones ágiles y dinámicas que cambian a medida que cambian las expectativas.

2. Están haciendo preguntas interesantes. El valor que puede obtener de los datos depende en gran medida de si está haciendo preguntas valiosas. Los líderes se aseguran de que están haciendo las preguntas correctas, basadas en una comprensión clara de dónde se puede crear valor. Y están reuniendo las fuentes correctas de datos, con la calidad e integridad adecuadas, para cumplir con la demanda.

3. Se están tomando en serio la ética y la privacidad. Desde la comprensión de los niveles de consentimiento en torno a ciertas fuentes de datos hasta el esfuerzo por garantizar que los modelos de aprendizaje automático se capaciten en datos éticos e imparciales, los líderes están tomando medidas para ayudar a garantizar que los datos que están utilizando y monetizando se utilicen adecuadamente, tanto internamente como por las organizaciones con las que los comparten.

4. Están aplicando nuevas capacidades de gestión. Los líderes están definiendo las competencias y capacidades que se espera que sean relevantes para los productos y servicios basados en datos en el futuro. Se están centrando en mejorar sus capacidades de gestión y junta directiva para mantenerse al día con la innovación que esperan lograr. Y se están centrando en crear modelos que coincidan con hacia dónde va el mercado.

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Recién iniciado

Las implicaciones para las instituciones financieras podrían ser enormes. Por un lado, la explosión de nuevos datos de mercado está creando oportunidades y disrupción dentro de los mercados competitivos. Los grandes jugadores con análisis sofisticados y acceso a datos tienen ciertas ventajas. Pero también lo hacen los actores más pequeños con enfoques más ágiles y ecosistemas de nicho o propuestas de valor.

Nadie está sugiriendo que las instituciones financieras deberían comenzar a pensar en sí mismas como compañías de datos; lo que las IF aportan a la mesa es un legado de confianza, seguridad y perspicacia financiera. Pero ahora también están trayendo ricas fuentes de datos y modelos de negocio innovadores para monetizar su valor. Una nueva ola de valor de los datos está claramente en el horizonte.

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