Compass on grass

Transactiemonitoring ten tijde van een crisis

  • Patrick Özer, Partner |

3 minuten leestijd

COVID-19 kan veel druk op je bedrijf leggen en dan zijn onnodig veel transactiemonitoring alerts niet gewenst, toch leidt een crisis tot meer alerts. Hoe komt dit en hoe hiermee om te gaan?

Ondanks dat de coronamaatregelen beginnen te versoepelen, zitten we nog steeds met z'n allen midden in de coronacrisis. De maatschappij is veranderd en de vraag is of, en zo ja wanneer alles weer terug gaat naar 'normaal'. Dit heeft op veel zaken invloed, waaronder op ons transactiegedrag. Zeg nou zelf, geeft u nog hetzelfde uit als voor de crisis? Aan dezelfde producten? Een ding is wel zeker, consumenten zijn massaal aan het online shoppen geslagen en bedrijven hebben zich noodgedwongen gestort op de online (verkoop)wereld. Daarnaast wordt ontmoedigd om nog met cash te betalen en zijn er dientengevolge veel pintransacties. Het gevolg hiervan is dat het transactiegedrag van consumenten er anders uitziet dan voor de coronacrisis. Dit geldt niet alleen voor Nederland, maar voor de gehele wereld. Het is daarom realistisch om te verwachten dat ook op de lange termijn – als gevolg van een mogelijke economische recessie of het 'nieuwe normaal' – het transactiegedrag van individuen en bedrijven lange tijd afwijkend zal blijven in vergelijking met het gedrag van voor de crisis.

Waar komen al die alerts vandaan?

Moet uw instelling voldoen aan de Wwft en maakt u gebruik van een automatisch transactiemonitoring systeem? Is het u opgevallen dat uw systeem meer alerts genereert? Dit is niet gek.
Transactiemonitoringsystemen zijn op scenario's gebaseerd en houden veelal rekening met het transactieverkeer van bijvoorbeeld een jaar geleden. Zoals geschetst is ons transactieverkeer door corona sterk veranderd en dus zullen er nu veel extra alerts gegenereerd worden. Dit levert extra werk op: deze alerts moeten afgehandeld worden en waar nodig zelfs gemeld aan de autoriteiten. En dat terwijl veel van deze transacties wellicht 'slechts' afwijkend zijn als gevolg van de coronacrisis. De vraag die daaruit voorkomt is: zijn de huidige scenario's in uw transactiemonitoringsysteem nog (voldoende) effectief?

Dynamisch proces

Transactiemonitoring is een dynamisch proces, waarbij instellingen zichzelf continu de vraag moeten stellen of de scenario's nog effectief en efficiënt zijn. Niet alleen de coronacrisis, maar bijvoorbeeld ook seizoensinvloeden of feestdagen kunnen leiden tot ander transactiegedrag. In tijden met extra werk voor het opzetten van financieringsmaatregelen, hoge druk op de IT-systemen en medewerkers die op afstand werken, is het niet wenselijk om daarnaast overladen te worden met extra 'nutteloze' meldingen uit het transactiemonitoringsysteem. Onze tip: kijk eens kritisch naar uw huidige set scenario's. En kijk daarnaast ook naar de processen om wijzigingen in bijvoorbeeld gedrag snel en efficiënt in uw systemen te kunnen verwerken.

Never waste a good crisis

Het is niet zo dat we nu maar al onze scenario's moeten aanpassen of uitzetten, omdat we in een crisis zitten. Ook oplichters, fraudeurs en criminelen kennen de uitspraak van Churchill: never waste a good crisis! Dit zijn de momenten waarop zij misbruik proberen te maken van de onzekerheden en angsten van mensen. Alertheid en transparantie zijn daarom van groot belang. Juist banken, als poortwachter van ons financiële systeem, moeten nu scherp blijven om te voorkomen dat er onnodige financiële slachtoffers gemaakt worden als een indirect gevolg van corona.
In normale omstandigheden is het voor veel organisaties al moeilijk en tijdrovend om aanpassingen aan de transactiemonitoring te realiseren. Bij snelle veranderingen in het betalingsverkeer is het een enorme opgave om de transactiemonitoring goed te laten functioneren en effectief opvolging te geven aan de resultaten. Maar juist in tijden van een crisis is het van essentieel belang om gedegen maatregelen te treffen zodat de inrichting en onderhoud van uw transactiemonitoring systeem op orde zijn.

Sparringpartner

Voor organisaties ligt in deze crisis ook een kans om het anders te doen: ontwikkelingen op het gebied van machine learning en kunstmatige intelligentie vinden ook steeds meer hun weg richting transactiemonitoringsystemen. Deze ontwikkelingen bieden de potentie om kwalitatief betere alerts te krijgen, waarbij het systeem (semi)automatisch veranderingen in transactiegedrag kan incorporeren in de scenario's in plaats van dat het systeem handmatig bijgewerkt dient te worden.

Heeft u hulp nodig bij de inrichting of het aanpassen van uw transactiemonitoringsysteem? Of bij het effectief en efficiënt afhandelen van alerts, of wilt u AI inzetten om alerts beter en sneller af te handelen? Neem gerust contact op met ons. Ook voor vragen over bovenstaande onderwerpen kunt u contact met ons opnemen.

Meer Informatie

Neem voor meer informatie contact op met Jori van Schijndel.