Константин Аушев, руководитель Группы консультирования в области ИТ, KPMG в Казахстане и Центральной Азии
«Я рад представить вашему вниманию вторую статью из серии глобальных публикаций KPMG по результатам опроса руководителей 120 банков − «Переход на новый уровень инноваций в банковской сфере», автором которой является Энтони Рудденклау, партнер, руководитель Группы по вопросам цифровой трансформации и инноваций в финансовом секторе, KPMG в Великобритании. В статье затрагивается сразу несколько тем, связанных с технологическим лидерством, и многие наблюдения в точности отражают ситуацию на рынке Казахстана. Компании видят необходимость увеличения инвестиций в развивающиеся технологии и цифровую инфраструктуру, при этом сталкиваясь со сложностью поиска квалифицированных кадров. Другая проблема, которая вызывает обеспокоенность у почти половины респондентов, – это качество данных, на основании которых руководителям приходится принимать решения».
Автор: Энтони Рудденклау, партнер, руководитель Группы по вопросам цифровой трансформации и инноваций в финансовом секторе, KPMG в Великобритании
За последние десять лет банковский сектор претерпел значительные изменения: от появления новых каналов обслуживания клиентов и продуктов до новых технологий для бэк-офисов и автоматизированных систем.
Однако согласно мнению банковских руководителей из разных стран мира, технологическое развитие только еще набирает силу. Как показал последний опрос, проведенный KPMG International, около половины руководителей банков считают, что в ближайшие три года в банковском секторе ожидаются крупные изменения, которые станут логическим результатом развития технологических инноваций.
При этом руководящие лица банков занимают преимущественно правильную позицию в отношении инноваций, что является хорошим знаком. Более 2/3 опрошенных отметили, что рассматривают технологические изменения скорее как возможность, а не угрозу для бизнеса. 63% респондентов считают, что уже активно работают с изменениями в секторе.
Возможно, именно поэтому у руководства банков имеются большие планы в области содействия и поддержки инноваций в ближайшие годы. Примерно семь из десяти руководителей 120 банков, принявших участие в опросе, заявили о намерении увеличить инвестиции в цифровую инфраструктуру, развивающиеся технологии и разработку инновационных продуктов и услуг.
Кроме того, они сообщили, что уже выделяют средства на развитие отдельных технологий, в первую очередь в сфере бизнес-аналитики и автоматизации. Большинство опрошенных (81%) сообщили о своих планах в ближайшие три года увеличить инвестиции в сфере данных и аналитики, а 72% намереваются сделать упор на развитие «Интернета вещей». При этом, по мнению 66% респондентов, основные инвестиции следует направить на развитие когнитивных технологий.
Проведенный опрос показал, что руководство банков все чаще задумывается о том, что их организации могут быть не готовы к появляющимся инновациям или (что может стать более серьезной проблемой) к предстоящим изменениям бизнес- или операционной моделей.
Участники опроса отметили наличие некоторых традиционных барьеров в сфере инноваций: сложность внедрения новых технологий, а также бюджетные ограничения были отнесены к наиболее существенным препятствиям. Многие выразили свою обеспокоенность в связи с отсутствием квалифицированных кадров и опыта, необходимого для коммерческой реализации развивающихся технологий, что только усугубляет проблемы перехода к цифровым решениям.
Полученные данные позволяют сделать вывод о том, что в будущем способность выстроить правильный ход внедрения изменений станет основным конкурентным преимуществом. Так, например, 43% опрошенных руководителей банков с готовностью признали свою обеспокоенность качеством работы сенсорных систем и способностью реагировать на быстрые изменения. При этом половина респондентов отметила, что их волнует вопрос надежности данных, от которых зависит процесс принятия решений.
Наш опыт показывает, что банкам следует в сжатые сроки урегулировать данные проблемы, если они хотят перейти на следующий уровень инноваций. И действительно, хотя последняя декада была отмечена появлением целого ряда инноваций и изменений, становится все более очевидно, что в последующие 10 лет мы столкнемся с инновациями нового уровня, которые затронут прежде всего бизнес- и операционные модели.
Для этого банкам потребуется принять меры по развитию существенно иных навыков и возможностей не только для управления новыми операционными моделями, но и для реализации более активной программы инноваций. Им следует повысить уровень информированности и проявлять большую гибкость в попытках реагировать на изменения рынка. Кроме того, фундаментальные изменения основной бизнес-модели и операционной модели потребуют полной уверенности в точности используемых данных.
Как показывает мой опыт работы с международными банками, руководители обычно придерживаются пяти разных способов развития инноваций:
Руководители банков уверены в том, что их организации могут активно содействовать происходящим в секторе изменениям. И они готовы вкладывать средства и ресурсы в разработку новых, более надежных инноваций. При этом они также отмечают важность следующего шага.
Поскольку банковскому сектору уже приходится иметь дело с изменениями в основных бизнес- и операционных моделях, руководители финансовых учреждений во всем мире должны оценить, что именно потребуется для перехода на следующий уровень инноваций.
© 2021. ТОО «КПМГ Аудит», ТОО «КПМГ Такс энд Эдвайзори» и ТОО «КПМГ Валюэйшн», компании, зарегистрированные в соответствии с законодательством Республики Казахстан; участники глобальной организации независимых фирм KPMG, входящих в KPMG International Limited, частную английскую компанию с ответственностью, ограниченной гарантиями своих участников. Все права защищены.
Больше информации о структуре глобальной организации KPMG доступно по ссылке https://home.kpmg/governance.