Τη σημασία των νέων τεχνολογιών και την ανάγκη προώθησης της καινοτομίας στον τραπεζικό κλάδο επιβεβαιώνει και το επενδυτικό ενδιαφέρον σε εταιρείες χρηματοοικονομικής τεχνολογίας (FinTech). Ενδεικτικά, το πρώτο εξάμηνο του 2018 οι επενδύσεις σε εταιρείες χρηματοοικονομικής τεχνολογίας ανήλθαν σε US$ 57.9 δις παγκοσμίως εκ των οποίων τα US$ 26 δις αφορούσαν την Ευρωπαϊκή αγορά. 

Οι τεχνολογίες που πρωταγωνιστούν σε αυτό τον ψηφιακό μετασχηματισμό και ταυτόχρονα προάγουν την καινοτομία συνοψίζονται ως εξής:

• Τεχνητή νοημοσύνη (ΑΙ) και μηχανική μάθηση: Η τεχνητή νοημοσύνη αφορά υπολογιστικά συστήματα που μιμούνται στοιχεία της ανθρώπινης συμπεριφοράς ενώ η μηχανική μάθηση αναφέρεται στην ικανότητα των υπολογιστών να μαθαίνουν από τα δεδομένα και να κάνουν προβλέψεις χωρίς να έχουν ρητά προγραμματιστεί.
• Τεχνολογία κατανεμημένου καθολικού (Blockchain): Αφορά, κοινόχρηστες, συγχρονισμένες και αποκεντρωμένες δομές/βάσεις δεδομένων σε πολλαπλές τοποθεσίες που εξαλείφουν την ανάγκη για «αξιόπιστους» τρίτους.
  
• Τεχνολογίες αυτοματοποίησης - Ρομποτική: Οι τεχνολογίες αυτές αναφέρονται στην αυτοματοποίηση διαδικασιών με τη χρήση λογισμικού και μηχανών. Διακρίνονται τρεις κατηγορίες αυτοματοποίησης: (1) ρομποτική αυτοματοποίηση διαδικασιών (Robotic Process Automation – RPA), (2) επαυξημένη αυτοματοποίηση διαδικασιών (Enhanced Process Automation - EPA) και (3) γνωστικός αυτοματισμός (Cognitive Automation - CA).
  
• Ανοιχτά (Open) APIs: Αφορούν τον τραπεζικό μηχανισμό/οικοσύστημα για την ασφαλή ανταλλαγή δεδομένων με τρίτους. Σήμερα το νομοθετικό πλαίσιο (PSDII) επιβάλει ακόμα περισσότερο τα ανοιχτά APIs και τους τρόπους εμπορικής αξιοποίησης τους. 
  

Διάφορα τραπεζικά ιδρύματα του εξωτερικού, αναγνωρίζοντας τα οφέλη της υιοθέτησης των παραπάνω τεχνολογιών, έχουν προχωρήσει στην ανάπτυξη καινοτόμων λύσεων με ιδίες δυνάμεις ή σε συνεργασία με εταιρείες χρηματοοικονομικής τεχνολογίας ή του ευρύτερου τεχνολογικού κλάδου. Για παράδειγμα, η Citi συνεργάστηκε με την High Radious  (FinTech) προκειμένου να δημιουργήσει το Citi Smart Match αξιοποιώντας τεχνολογίες μηχανικής μάθησης και τεχνητής νοημοσύνης με σκοπό τη βελτιστοποίηση της διαδικασία αντιστοίχησης τιμολογίων και πληρωμών. Επιπλέον, η Barclays, η Citi και άλλοι τραπεζικοί κολοσσοί, ξεκίνησαν δοκιμές στο LedgerConnect  της CLS και της IBM, με σκοπό τη δημιουργία ενός πιλοτικού ιδιωτικού οικοσυστήματος εφαρμογών και την πρόσβαση σε λύσεις διαφόρων προμηθευτών λογισμικού ή fintech. Η Τράπεζα της Αμερικής (BoA), δημιούργησε την εικονική βοηθό Erica , προκειμένου να βοηθήσει 25 εκατομμύρια πελάτες με χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες (ενημέρωση και πληρωμή οφειλών). 

Η τεχνολογία είναι κοινή για όλους και το εύλογο ερώτημα είναι πως αξιοποιείται προκειμένου να προωθηθεί η καινοτομία. Η εμπειρία της KPMG, απόρροια της συνεργασίας της με τα μεγαλύτερα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα του κόσμου, υποδηλώνει ότι υπάρχουν πέντε βασικοί πυλώνες/άξονες δράσης:

1. Βελτίωση και ανάπτυξη των δυνατοτήτων. Οι ηγέτες καινοτομίας στον τραπεζικό κλάδο αναζητούν ταλέντα εκτός κλάδου. Κατ’ αυτό τον τρόπο αναπτύσσουν την ποικιλία και ποικιλομορφία των εργαζομένων τους, στοιχείο ικανό να προωθήσει την καινοτομία εντός του οργανισμού, φέρνοντας νέες ιδέες, δεξιότητες, ικανότητες συνεργασίες και βέλτιστες πρακτικές. 
2. Εστίαση στην εμπειρία πελάτη. Οι καινοτόμοι αναγνωρίζουν ότι το επόμενο επίπεδο ανταγωνισμού είναι η εμπειρία πελάτη και όχι ο ανταγωνισμός βάσει τιμής και προϊόντων. Καταρρίπτουν τα σιλό/στεγανά εντός του οργανισμού έτσι ώστε να υπάρχει μια ενιαία κατανόηση και βαθιά γνώση σχετικά με τις ανάγκες, επιθυμίες και προσδοκίες των πελατών τους.
   
3. Αντίληψη της καινοτομίας ως οργανωτική προτεραιότητα. Οι κορυφαίες τράπεζες πιστεύουν ότι η καινοτομία είναι κοινή ευθύνη, αποτελεί προτεραιότητα σε επίπεδο διοίκησης και ταυτόχρονα οργανωτική ανάγκη. Η στρατηγική σχετικά με την καινοτομία καθοδηγείται από τον διευθύνοντα σύμβουλο (CEO) και όχι από τον διευθυντή τεχνολογίας (CTO) και υποστηρίζεται από ενδυναμωμένους εργαζομένους.
   
4. Ξεκλείδωμα των δεδομένων. Οι ηγέτες έχουν κατανοήσει την αξία των δεδομένων, και των ευρημάτων που απορρέουν από την ανάλυση τους. Ως εκ τούτου δίνουν προτεραιότητα σε τεχνολογίες σύννεφου (cloud), αναλυτικής (analytics) και πλατφορμών, εμφυσώντας και ενεργοποιώντας μια ανοικτή αρχιτεκτονική όπου είναι δυνατόν.
   
5. Εξερεύνηση μη συμβατικών συνεργασιών. Πλέον όλο και περισσότερα τραπεζικά ιδρύματα ξεκινούν συνεργασίες με FinTech εταιρείες ή τεχνολογικούς κολοσσούς. Επίσης, οι συνεργασίες με αλυσίδες τροφίμων/supermarkets, οι πάροχοι υπηρεσιών για επιχειρήσεις ή ακόμη και άλλες τράπεζες αποτελεί προσέγγιση ικανή να εμπνεύσει, να εμπορευματοποιήσει και να διατηρήσει τη προώθηση της καινοτομίας σε ολόκληρο τον οργανισμό.
   

Στις επιτυχημένες τράπεζες του αύριο θα συμπεριλαμβάνονται αυτές που με ξεκάθαρη στρατηγική θα είναι σε θέση να αξιοποιήσουν τεχνολογικές ευκαιρίες που προέρχονται από εταιρείες fintech ή άλλες εταιρείες τεχνολογίας, που τα στελέχη τους δεν φοβούνται την αλλαγή αλλά ψάχνουν για ιδέες ή ευκαιρίες που θα προσδώσουν αξία και τέλος, που θα έχουν διαδικασίες που θα απαντούν και θα προσαρμόζονται στις ανάγκες της αγοράς.