Sector asegurador y servicios actuariales

Dado el alto nivel de competitividad en precio que experimenta el negocio de seguros de No Vida en el mercado español, las aseguradoras han llevado a cabo importantes para realizar una optimización de la tarificación de sus productos. La aplicación de las nuevas técnicas llevadas al extremo genera en las entidades un aumento del riesgo de incurrir en prácticas “unfair”, como es el caso del “Price-Walking”.

En KPMG consideramos de vital importancia que las aseguradoras dispongan de un marco robusto para evitar incurrir en estas prácticas y asegurar ante las autoridades que cuentan con técnicas de pricing justas para los consumidores. 

Conoce nuestro enfoque (PDF)

El siguiente documento profundiza en las inquietudes subrayadas por EIOPA en su publicación sobre potenciales prácticas abusivas/discriminatorias. 

Acompañamos en la gestión del ciclo de vida del dato, su gobierno y la mejora de su calidad, con el objetivo de impulsar su transformación en aras de convertirse en Data Driven Organizations. Todo lo anterior, junto con nuestras capacidades de modelización avanzada, expertise metodológico y el empleo de inteligencia artificial, nos permite identificar casos de uso críticos para el negocio, y poner en valor la información disponible.

• El gobierno eficiente del dato (políticas, procesos, calidad, controles y reportes)
• Data Analytics & Ethics
• Modelización predictiva (prevención de fraude, modelos de retención, caídas, etc.)
• Machine Learning (aplicación a negocio: pricing, suscripción, etc.)
• Modelos de clasificación y segmentación
• Modelos de scoring y propensión
• Unboxing de modelos.

Como consecuencia de la evolución de los modelos de negocio en el sector asegurador, ofrecemos asesoramiento en transacciones, compra-venta de activos, definición de las líneas estratégicas y de actuación que permitan alcanzar los objetivos establecidos.

• Soporte en valoraciones económicas (Appraisal Value) a efectos de fusiones, acuerdos de bancaseguros y cesiones de cartera/reaseguro financiero – M&A (TEV, EEV, MCEV, etc.)
• Apoyo operativo y estratégico en transacciones y post-deal (ámbitos: legal, contable, sistemas, técnico e inversiones)
• Due Diligence financieras y comerciales
• Definición, implantación y seguimiento de planes estratégicos
• Business Plan & Forecasting
• Elaboración de planes de marketing y estrategias de gestión cliente
• Definición y ajuste de modelos y estructuras organizativas
• Nuevos modelos de negocio, segmentos e identificación de oportunidades de crecimiento (orgánico e inorgánico)
• Analítica de costes

Ofrecemos soluciones enmarcadas en las necesidades actuariales, financieras, legales y de sistemas, adaptadas a cada uno de nuestros clientes del sector asegurador.

• Diagnóstico, elaboración plan director de Solvencia II.
• Implementación y revisión integral Pilar I: cálculos de capital bajo especificaciones técnicas (SCR y MCR) – Fórmula estándar, USP y modelos internos; cálculos BEL y derivación de hipótesis, etc.
• Implementación y revisión integral Pilar II: adaptación sistema gobernanza, definición y soporte actividades funciones clave, ORSA, MAR y gestión del capital, etc.
• Implementación y revisión integral Pilar III: reportes cualitativos y cuantitativos (QRT´s, SFCR, RSR), etc.
• Diagnóstico, diseño e implantación de la normativa IFRS 17, desde la modelización de actuariales, a las implicaciones financieras y de sistemas.
• Diagnóstico, diseño e implantación de la normativa IFRS 9 desde perspectiva contable, operacional, sistemas y gestión.
• Adecuación e implementación de normativa vinculada a la protección del consumidor (IDD, PRIIPS, GDPR, etc.)

• Recálculo y modelización de provisiones técnicas bajo ROSSP/Solvencia II/Fair Value/ TEV, EEV, MCEV.
• Análisis y automatización de reservas.
• Elaboración de mapas, marcos y sistemas de control de riesgos.
• Elaboración de informes a organismos externos: DGSFP, ICEA, UNESPA y otros organismos.
• Apoyo a las funciones de riesgos, actuariales, control interno y cumplimiento y auditoría.
• Adecuación e implementación de directrices ITC Risk, ESG, etc.
• Definición de planes de continuidad de negocio y de planes de sistemas.

Asesoramos en la identificación e implementación de un modelo operativo eficiente y ágil que permita impulsar cambios creando un entorno consistente, sostenible y eficiente.

• Reingeniería y automatización (RPA, BPM, BALSA) de procesos del negocio asegurador: provisiones técnicas, pricing, gestión de siniestros, reaseguro, cierre técnico - contable, control de gestión y reporting (interno y externo), etc.
• Transformación y digitalización de las funciones actuariales, financieras y de riesgos, en búsqueda de sinergias y eficiencias
• Desarrollo de soluciones y prototipos para los procesos técnico - contables
• Soporte en la optimización de procesos de suscripción y gestión de siniestros
• Ejecución de oficinas de proyecto (PMO & TMO)
• La optimización del Client Experience & Client Journey

Asesoramiento en la definición de la estrategia tecnológica, elaboración de planes de sistemas, revisión del gobierno, procesos y estructuras asociadas en los entornos tecnológicos; diseñando nuevas arquitecturas digitales y colaborando en la selección e implantación de soluciones tecnológicas.

• Renovación y selección del Core Asegurador.
• Estrategia IT y nuevos modelos Operativos.
• Estrategia y Servicios de Arquitectura Digital.
• Implantación de Plataformas Low Code.
• Estrategia, migración y Operación Cloud (DevOps)
• On Boarding Digital.
• Framework IT para normativa contable y de riesgos.
• Selección de herramientas y definición estrategias de Sourcing.
• Gestión de programas, proyectos y nuevas metodologías.