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El COVID-19 y la resiliencia financiera

El COVID-19 y la resiliencia financiera

La capacidad de afrontar con éxito una crisis depende en gran medida de las estructuras que se han construido antes de que estallara el caos.

Preciado, Pedro

Socio Líder de Servicios Financieros

KPMG in Colombia

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El COVID-19 y la resiliencia financiera

Después de la Gran Crisis Financiera (2007-2009), los supervisores y reguladores de todo el mundo realizaron un esfuerzo concertado para diseñar un enfoque que mejorara la resistencia financiera de los bancos. En teoría, mediante la planificación de la recuperación, los bancos reducirían su probabilidad de incumplimiento (PD). A su vez, la planificación de la resolución reduciría su pérdida en caso de incumplimiento (LGD). Y así fue como la Planificación de Recuperación y Resolución (RRP) se convirtió en un presagio para el desarrollo de Marcos de Gestión de Crisis (CMF) para salvaguardar la resiliencia financiera de los bancos.

Una década después, en un entorno cada vez más volátil, incierto, complejo y ambiguo (VUCA2), alimentado por el COVID-19 y sus repercusiones, actualmente se está llevando a cabo una prueba inesperada y colosal sobre la resiliencia de los bancos, más allá de su naturaleza financiera.

El COVID-19 ha desatado una prueba sin precedentes en todo el sistema y en tiempo real de los acuerdos operativos en los bancos, que mantienen la continuidad de su negocio y los medios disponibles para garantizar la salud y la seguridad de sus empleados. Los directores generales de los bancos y laalta dirección están ahora más que nunca, pensando estratégicamente en los asuntos de resiliencia operativa y la relevancia de las actividades bancarias realizadas que comprenden la prestación de servicios esenciales a los clientes. De ahí el enfoque en esta crisis, en relación con las pasadas, en mantener abiertas las sucursales y conservar niveles adecuados de servicio en los centros de contacto.

Sin embargo, a pesar de estos desarrollos, a menudo la conciencia sobre la resiliencia operativa va por detrás de la resiliencia financiera. Este error común no comprende el daño financiero tardío que pueden causar tales eventos operativos.

Si bien el COVID-19 ha sido el centro de atención, es innegable que la gestión de riesgos de los bancos debe tener en cuenta de manera incremental una gran cantidad de otras amenazas operativas que pueden erosionar las ganancias, como trastornos (geo) políticos, ciberataques, desastres naturales, interrupciones de TI, cumplimiento y llevar a cabo resultados negativos, etc. La lista de eventos operativos que se avecinan y que pueden salirse de control rápidamente y convertirse en una crisis en toda regla que diezme las ganancias es interminable en nuestro entorno VUCA.

En respuesta a la creciente vulnerabilidad de los bancos a estas amenazas, y su creciente complejidad e interconexión, la resiliencia operativa ha pasado a ocupar un lugar destacado en la agenda de los supervisores, reguladores y emisores de normas en todo el mundo. El objetivo es colocar la resiliencia operativa en un pie de igualdad con la resiliencia financiera, con indicadores adaptados al perfil de riesgo del modelo operativo, análisis integrales de escenarios a la medida de las vulnerabilidades de los bancos, y la implementación de un enfoque de reporting efectivo.

Este paradigma renovado contempla la resiliencia operativa y financiera como dos caras de la misma moneda conocida como "resiliencia" que exhiben puntos en común que pueden explotarse sinérgicamente a través de los arreglos prácticos y holísticos incorporados en los Marcos de Gestión de Crisis (CMF).

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