畢馬威中國料香港銀行業受惠加息淨息差將有改善

惟對潛在風險與不確定性維持審慎

惟對潛在風險與不確定性維持審慎

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2022年6月14日,香港 ─ 畢馬威中國發表《2022年香港銀行業報告》,相信在通脹及利率上行的預期下,香港銀行的淨息差將有所改善,業界收入或於2022年呈現升勢。不過,這份連續34年發表的香港銀行業年度報告同時指出,受信貸風險及其他不確定因素影響,銀行將偏向審慎。

馬紹輝

畢馬威中國金融服務業合夥人馬紹輝 (Paul McSheaffrey) 表示:

開引號

美國聯儲局或在2022年多次上調息率,香港銀行收入因此有望提升,不過經濟活動放緩或為整個行業帶來陰霾,而貸款增長亦可能受企業投資信心所影響。

我們預計零售消費受惠社交距離措施放寬及消費券計劃所帶動,在第五波疫情完結後快速反彈。不過香港及內地企業的借貸和投資信心仍存在不確定性,或會影響到2022年的貸款增長。

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展望將來,畢馬威中國預計環境、社會及企業管理(ESG)繼續是香港銀行的關注重點。現時焦點集中於風險管理及氣候韌性,但銀行也應考慮金融轉型及可持續金融等範疇帶來的機遇。同時,銀行透過轉型將持續有效節省成本、提升客戶體驗,並改善風險管理和合規。

報告同時研究香港銀行業在2021年的表現,發現期內行業整體資產負債表繼續擴張,持牌銀行的資產總額提升4.9%至24萬億港元,而貸款及墊款則增加6.6%。

報告指出,低息環境及經濟不確定性持續影響銀行的盈利能力,於2021年所有持牌銀行的撥備前經營溢利按年跌15.4%至1,960億港元,2021年低息環境持續削弱了所有持牌銀行的整體淨息差,2021年整體淨息差較2020年收窄9個基點至1.31厘。

貸款方面則延續2020年的勢頭,截至2021年底受訪銀行的貸款與墊款總額增加6.6%至逾11萬億港元。

報告顯示,儘管環球經濟復甦,香港銀行業的資產質素輕微下降,期內受訪銀行的減值貸款比率由0.78%微升至0.86%。

方海雲

畢馬威中國香港中資金融機構主管合夥人方海雲表示:

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香港即將迎接回歸二十五周年,繼續維持其國際金融中心地位,並於連接內地及世界各地方面扮演重要角色。過去十年,在港內地銀行的市場份額錄得可觀增長,主要是受母行的資本和客戶轉介所支持。

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回顧過去十年,在港中資銀行於貸款總額及客戶存款方面均跑贏同業,2011年至2021年間貸款總額和客戶存款分別錄得近2.9倍及2.8倍的增長。

「我們相信香港作為國際金融中心的定位,提供了重大的跨境發展機遇,而在港的中資銀行將繼續聚焦大灣區等重要發展策略,以維持未來的增長勢頭。」方海雲補充。

香港八家虛擬銀行於2021年首度全面營運,去年開戶數目及市場份額穩步增長,但在客戶存款總額及貸款淨額方面均面臨挑戰,考慮到市場競爭激烈及何時錄得盈利仍存在不確定性,畢馬威中國預計部分虛擬銀行或會於未來數年悄然停業或整合。

傳統銀行於2021年進一步投資於數碼銀行功能並下調收費,令虛擬銀行繼續面對激烈的競爭,虛擬銀行在2021年下半年的新客戶增長勢頭放緩,截至去年十二月虛擬銀行客戶存款總額處於250億港元水平,相當於整體銀行業的0.17%。

- 完 -

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