The multi-faceted threat of fraud La multifacética amenaza del fraude

En el contexto de cambio constante en el sector bancario global, donde las redes de sucursales son cada vez menores, los volúmenes de pagos digitales aumentan y los pagos se procesan en segundos, los estafadores utilizan su creatividad para encontrar nuevas formas de robar a los bancos y sus clientes.

La Encuesta Global de Fraude Bancario se realizó para obtener una visión global de cómo los bancos están abordando las amenazas de fraude interno y externo. Se les consultó a los encuestados acerca de las tendencias en los tipos de fraude, los desafíos que enfrentan para mitigar las amenazas, la seguridad en la era digital y cómo están estructurando sus equipos y aprovechando los recursos para optimizar sus esfuerzos de administración de riesgos de fraude.

• Más de la mitad de los encuestados a nivel global sufrieron aumentos tanto en el monto como en el volumen de fraude externo. El aumento de los tipos de fraude en todo el mundo desde 2015 hasta 2018 incluye el robo de identidad y la apropiación cuentas, los ataques cibernéticos, el fraude en operaciones donde no se presentan las tarjetas y las estafas a través de pagos en tiempo real (authorized push payments).
• La mayoría de los encuestados de todo el mundo dijeron que el costo total, el costo promedio y el volumen de fraude interno de empleados detectados se mantuvieron igual o disminuyeron. Sin embargo, esto puede no reflejar el verdadero costo del fraude interno. Muchos casos de fraude externo se originan por alguien que trabaja dentro del banco.
• Más de la mitad de los encuestados recuperan menos del 25 % de las pérdidas por fraude; esto demuestra que la prevención es clave. Los bancos están invirtiendo en nuevas tecnologías para prevenir el fraude.
• En cada región, los bancos encuestados consideraron que el desafío más importante en términos de riesgo de fraude es el ataque cibernético.
• Los bancos están observando una tendencia creciente en las estafas a nivel global. Los estafadores están manipulando a los clientes para que estos hagan pagos que no son sometidos a controles bancarios. 
• Los clientes son clave en la prevención y detección de actividades fraudulentas en sus cuentas, sobre todo para reducir las pérdidas por estafas. Es necesario tomar más medidas para capacitar a los clientes en materia de fraude y estafas.
• La banca abierta constituye un desafío importante en el riesgo de fraude para los bancos, ya que los bancos de todo el mundo se están preparando para abrir sus puertas a terceros para que accedan a los datos de sus clientes.

Los estafadores son cada vez más sofisticados y pueden cambiar y adaptar rápidamente sus enfoques. Los bancos deben ser ágiles para responder a las nuevas amenazas y adoptar nuevos enfoques y tecnologías a fin de predecir y prevenir el fraude.